當(dāng)前，銀行卡詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，給客戶資金安全構(gòu)成了較大威脅，也影響了銀行業(yè)的形象和聲譽(yù)。
自助終端廠家針對(duì)不法分子的作案手法進(jìn)行探析。
（一）裝器具吞銀行卡，偷窺騙取密碼。一是裝假插口吞卡，電話騙取密碼。不法分子在ATM機(jī)具上套貼假插卡口，并公示咨詢電話。當(dāng)客戶將銀行卡插入假插卡口造成吞卡并向公示電話咨詢時(shí)，不法分子誘導(dǎo)客戶說(shuō)出密碼，待客戶離開(kāi)后，不法分子將假插卡口中的銀行卡取出盜取客戶資金。二是用線鉤鉤住卡，一旁偷窺密碼。不法分子在ATM機(jī)插卡口安裝一根線鉤，導(dǎo)致客戶銀行卡既無(wú)法完全插入也無(wú)法取出，站在一旁的不法分子便勸客戶重新輸入密碼，借機(jī)竊取客戶密碼，然后再勸客戶到銀行去找工作人員，隨后不法人員迅速將線鉤拉出盜走銀行卡，到其它ATM上盜取客戶資金。
（二）協(xié)同作案有分工，調(diào)包換卡窺密碼。2-3名不法分子分工協(xié)作：當(dāng)客戶在ATM機(jī)取款時(shí)，一人在旁窺視客戶操作盜竊密碼，隨后一人與客戶采取拍臂、說(shuō)話、熱情談笑、拉扯等方式分散客戶注意力，或以有急事為由要求先取款，另一人隨即用一廢卡或假卡將客戶銀行卡從插卡口調(diào)包換出，然后用窺竊來(lái)的密碼和調(diào)包換來(lái)的銀行卡盜取客戶資金。
（三）裝讀卡器盜卡號(hào)，攝像機(jī)偷攝密碼。不法分子竊器安裝人、制卡人和取款人分散在不同地區(qū)，進(jìn)行“一條龍”程序作案：安裝人一般戴著網(wǎng)球帽、墨鏡、挎網(wǎng)球拍等進(jìn)行偽裝，在ATM機(jī)刷卡門上安裝竊碼器，在ATM機(jī)上安裝微型攝像頭，竊取客戶的銀行卡號(hào)和密碼等信息后，快速發(fā)送給異地的制卡人克隆銀行卡，交取款人進(jìn)行異地ATM取款或消費(fèi)。此類案件作案時(shí)間一般在幾小時(shí)內(nèi)完成。
（四）郵寄環(huán)節(jié)有漏洞，截留冒領(lǐng)銀行卡。不法分子利用銀行卡中心向申請(qǐng)人郵寄銀行卡這個(gè)過(guò)程中的薄弱環(huán)節(jié)，假冒申請(qǐng)人名義領(lǐng)取銀行卡，然后進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)。
（五）虛假資料申辦卡，惡意詐騙銀行款。不法分子利用銀行卡審批過(guò)程的薄弱環(huán)節(jié)，采取提供虛假、過(guò)期或假冒的身份證明、工作單位、收入證明、聯(lián)系電話等個(gè)人信息資料申辦銀行卡，領(lǐng)取銀行卡后隨即進(jìn)行惡意透資或詐騙銀行資金。
（六）塑料堵塞出鈔口，貼告示誘騙操作。不法分子用塑料塊或膠片、膠水等堵塞ATM機(jī)出鈔口，造成ATM機(jī)故障，然后以銀行、銀聯(lián)或公安部門的名義張貼虛假告示，稱“系統(tǒng)正在升級(jí)，如在辦理業(yè)務(wù)中出現(xiàn)異常情況，請(qǐng)與電話×××聯(lián)系”。當(dāng)客戶向告示預(yù)留電話咨詢時(shí)，接聽(tīng)電話的不法分子以保全客戶資金為由，誘騙客戶將銀行卡資金轉(zhuǎn)入不法分子控制賬戶，然后從中轉(zhuǎn)移資金。
（七）一人多卡循環(huán)支，銀行資金無(wú)償用。不法分子向一家或多家銀行申辦多張銀行卡，利用銀行對(duì)銀行卡透支有一定免息期的規(guī)定，采取以卡養(yǎng)卡、循環(huán)透支的方式，無(wú)償占用銀行資金。部分持卡人因銀行過(guò)度授信，或持卡人過(guò)度透支，導(dǎo)致持卡人無(wú)力償還，從而形成銀行資金損失。
