伴隨著金融電子化、信息化的發(fā)展浪潮，自助終端設(shè)備在銀行業(yè)務(wù)中得到廣泛應(yīng)用，并發(fā)揮著越來越重要的作用。尤其是“金卡工程”的全面啟動和實(shí)施，以ATM為代表的自助終端設(shè)備越來越受到社會公眾的青睞，成為人們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)生活中的“全天候服務(wù)銀行”。但是，在實(shí)際工作中，有的自助終端設(shè)備因使用管理不善和維護(hù)保養(yǎng)不到位等原因?qū)е铝诉\(yùn)行效率不高、功能發(fā)揮不全和客戶使用不便等情況。自助終端設(shè)備出現(xiàn)的主要問題有哪些？
1.
自助終端設(shè)備管理落后，制約其高效運(yùn)轉(zhuǎn)
目前，銀行的自助終端設(shè)備管理分為技術(shù)、運(yùn)行、固定資產(chǎn)管理等多個環(huán)節(jié)。技術(shù)支持由各家銀行的科技部門負(fù)責(zé)；固定資產(chǎn)管理由各行財務(wù)部門負(fù)責(zé)；運(yùn)行管理涉及銀行卡、個人金融等多個業(yè)務(wù)部門和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；日常管理工作主要由基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施。由于基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助終端設(shè)備維護(hù)人員平時的工作任務(wù)重，所以自助終端設(shè)備開機(jī)運(yùn)行情況的監(jiān)控大多未納入其崗位考核范圍，他們所做的自助終端設(shè)備維護(hù)工作，如裝鈔、運(yùn)行監(jiān)控、日常保養(yǎng)、簡單故障維護(hù)和耗材管理等，多為例行公事。因?yàn)闄C(jī)構(gòu)調(diào)整等原因，自助終端設(shè)備管理員崗位難以固定，維護(hù)工作又缺乏激勵和約束機(jī)制，影響了自助終端設(shè)備開機(jī)運(yùn)行效率。
2.維護(hù)管理模式滯后，運(yùn)行故障難以及時排除
自助終端設(shè)備的運(yùn)行特點(diǎn)決定其故障點(diǎn)在于兩端，即安裝初始階段的系統(tǒng)磨合期和自助終端設(shè)備老化期。因?yàn)楦餍凶灾K端設(shè)備的裝機(jī)地域跨度很大，地區(qū)間設(shè)備的使用環(huán)境各不相同，加上很多基層行沒設(shè)專業(yè)維護(hù)人員，設(shè)備維護(hù)主要采取“外包”給專業(yè)公司負(fù)責(zé)的形式，或集中由各省分行科技部門負(fù)責(zé)，日常維持大多是“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的應(yīng)急式維修。按照ATM維護(hù)的經(jīng)驗(yàn)和規(guī)律，要保證設(shè)備穩(wěn)定運(yùn)行每年必須對ATM進(jìn)行1～2次PM（預(yù)防性）維護(hù)，這將耗費(fèi)巨大的人力、物力和時間，目前各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)難以做到這一點(diǎn)。
3.自助終端設(shè)備收益分配不盡合理，影響運(yùn)行效率的充分發(fā)揮
自助終端設(shè)備具有無人監(jiān)守、連續(xù)運(yùn)行、自動化程度高等特點(diǎn)。要保證其正常運(yùn)轉(zhuǎn)，基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須為設(shè)備提供7×24小時的電力供應(yīng)、足額的現(xiàn)金準(zhǔn)備（一次性裝鈔10萬～20萬元）和打印客戶回單所需的打印紙、色帶（或墨盒）等低值耗材及相應(yīng)的維護(hù)服務(wù)等。但從調(diào)查情況看，有的基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助終端設(shè)備卻實(shí)行“八小時工作制”。究其原因主要有以下四個方面：一是操作人員的自助終端設(shè)備知識缺乏，操作不熟練，沒有及時為自助終端設(shè)備裝鈔和開啟設(shè)備；二是網(wǎng)點(diǎn)“包干費(fèi)用”緊張，對自助終端設(shè)備提供7×24小時服務(wù)所需的電費(fèi)、耗材支出、日常維護(hù)費(fèi)用等難以保證；三是基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核定的庫存現(xiàn)金限額只能維持本所柜臺業(yè)務(wù)需要，難以滿足自助終端設(shè)備的現(xiàn)金裝鈔量（一般在10萬～20萬元）；四是自助終端設(shè)備的服務(wù)對象應(yīng)該是全國范圍內(nèi)的持卡人或商戶，而有的網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為這樣是“肥水流入外人田”，影響自身收益。這種觀點(diǎn)在很大程度上影響了自助終端設(shè)備效率的充分發(fā)揮。
4.自助終端設(shè)備的技術(shù)更新不斷加快，維護(hù)質(zhì)量和水平亟待提高
目前，各行自助終端設(shè)備有Olivetti、Bull、Diebold、Siemens、IBM、NCR以及廣電運(yùn)通等多個品牌和型號，既有自動存、取款機(jī)，又有現(xiàn)金存取款循環(huán)機(jī)；既有穿墻式，又有大堂式；既有在本網(wǎng)點(diǎn)安裝的“一站式”，又有借地生根的“離行式”；既有無人銀行、夜間金庫，又有查詢終端、自動補(bǔ)登折機(jī)等。不同型號的設(shè)備在性能和技術(shù)要求上不盡相同，有的設(shè)備(如現(xiàn)金循環(huán)機(jī))維護(hù)技術(shù)要求很高，技術(shù)更新速度很快。而涉及資金安全的防偽鈔專利技術(shù)，生產(chǎn)廠商一般又不向客戶提供。目前，銀行現(xiàn)有的自助終端設(shè)備維護(hù)技術(shù)力量、手段和能力難以適應(yīng)自助終端設(shè)備飛速發(fā)展的要求。
5.運(yùn)行環(huán)境復(fù)雜，直接影響交易成功率
自助終端設(shè)備交易成功率不僅涉及計算機(jī)軟硬件、網(wǎng)絡(luò)通信等技術(shù)因素，還與客戶素質(zhì)、用卡環(huán)境等因素相關(guān)。隨著銀聯(lián)卡系統(tǒng)的開通，持卡人交易日漸頻繁，在接口軟件、通信網(wǎng)絡(luò)、資金清算等方面，任何一筆交易都會觸一發(fā)而動全身，任何一個環(huán)節(jié)障礙都會使交易中斷。從各行交易失敗的案例分析來看，跨行、跨中心交易失敗占比較大，其主要原因集中在網(wǎng)絡(luò)通信、卡（表）開放和接口程序等方面。
6.安全措施不到位，風(fēng)險防范能力較弱
隨著自助終端設(shè)備應(yīng)用范圍的不斷擴(kuò)大，與其相關(guān)的詐騙犯罪活動數(shù)量日趨上升，作案手段也五花八門。其中一個重要原因是，銀行自助終端設(shè)備的安全防范措施不落實(shí)，對客戶的安全宣傳、教育不到位。有些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的自助終端設(shè)備監(jiān)控裝置形同虛設(shè)；有些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對自助終端設(shè)備的管理與監(jiān)控沒落實(shí)到具體人員；有些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助終端設(shè)備安全宣傳不力，沒有針對近期情況對客戶進(jìn)行友情提示；有些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將提示張貼在
自助終端設(shè)備旁邊，被犯罪分子利用等等。
