隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，銀行卡已經(jīng)成為最重要的非現(xiàn)金支付工具，并逐步滲透到社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域。伴隨銀行卡的發(fā)展，國(guó)內(nèi)也頻頻發(fā)生偽卡盜刷、短信欺詐等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和犯罪現(xiàn)象。為此，銀行必須重視和加強(qiáng)對(duì)新型高科技犯罪活動(dòng)的研究和防范，以高度的職業(yè)敏感性、思維開(kāi)拓性、措施超前性，做好自助終端設(shè)備、自助銀行的安全管理。
1、領(lǐng)導(dǎo)高度重視是防范自助終端設(shè)備、自助銀行外部欺詐案件的關(guān)鍵所在。自助終端設(shè)備、自助銀行案件防范是社會(huì)公共安全的一部分，是社會(huì)公共安全行業(yè)的一個(gè)分支。就防范手段而言，它包括人力防范、實(shí)體（物）防范和技術(shù)防范三個(gè)范疇。從三者的關(guān)系看，人是起決定作用的。而各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)卻在人防中起著決定的作用，高度重視則是防范自助終端設(shè)備、自助銀行外部欺詐案件的關(guān)鍵所在。只有銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)把
自助終端設(shè)備、自助銀行安全運(yùn)行管理納入重要議事日程，“安全第一”、“安全就是效益”的觀念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之中，才能真正意義上做好防控工作；只有領(lǐng)導(dǎo)重視，才能真正做到加大自助銀行外部欺詐案件防控力度，進(jìn)一步落實(shí)自助終端設(shè)備的日常安全管理，堅(jiān)持日常安全管理和巡查制度，完善聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控中心值班和監(jiān)控巡查制度，嚴(yán)格落實(shí)顧客區(qū)夜間定時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控巡查制度，確保銀行與客戶(hù)的資金安全。
2、注重風(fēng)險(xiǎn)提示是防范自助終端設(shè)備、自助銀行外部欺詐案件的群眾基礎(chǔ)。積極利用各種媒介，通過(guò)電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、海報(bào)、發(fā)放宣傳單及現(xiàn)場(chǎng)搭臺(tái)宣傳，使用電子顯示屏循環(huán)播放、短信平臺(tái)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示等方式途徑，向客戶(hù)宣傳安全用卡和自助終端設(shè)備操作有關(guān)知識(shí)，通過(guò)公安機(jī)關(guān)警情提示、披露ATM案件的特點(diǎn)及防范措施，介紹相關(guān)欺詐事件事例及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，告知客戶(hù)在使用ATM取款的注意事項(xiàng)，及時(shí)向客戶(hù)披露犯罪分子利用ATM作案的新手段和新動(dòng)向，增強(qiáng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、自我保護(hù)意識(shí)和防欺詐技能。特別是在人群擁擠的ATM機(jī)上操作時(shí)，要用身體或手遮擋他人視線，謹(jǐn)防他人偷窺密碼。
3、強(qiáng)化安全管理是防范自助終端設(shè)備、自助銀行外部欺詐案件的重要措施。一是注重優(yōu)化ATM使用環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)時(shí)段的巡查，經(jīng)常性地對(duì)ATM機(jī)具及自助區(qū)的清潔衛(wèi)生進(jìn)行整掃，檢查針孔攝像頭是否有灰塵，機(jī)具上是否有亂寫(xiě)亂畫(huà)跡象，是否有多余的裝置，進(jìn)卡口、出鈔口有無(wú)異常。二是定期對(duì)ATM設(shè)備按規(guī)進(jìn)行保養(yǎng)維護(hù)，發(fā)現(xiàn)防護(hù)亭、燈箱等外部設(shè)備不能正常使用的，要及時(shí)更換，為客戶(hù)營(yíng)造一個(gè)清潔、明亮、安全的用卡環(huán)境。三是認(rèn)真分析本地區(qū)不法分子作案特點(diǎn)，對(duì)事件多發(fā)地點(diǎn)、多發(fā)時(shí)段適當(dāng)組織不定時(shí)、突擊性巡查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。四是按照《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別規(guī)定》、《安全防范工程技術(shù)規(guī)范》、《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和金庫(kù)安全防范設(shè)施建設(shè)許可實(shí)施辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估辦法》的規(guī)定，安裝并完善電子攝像監(jiān)控設(shè)備、防撬竊報(bào)警和聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)等安全防范設(shè)施。五是完善ATM機(jī)顯示屏畫(huà)面安全提示，設(shè)置“請(qǐng)勿向任何人透露您的密碼；請(qǐng)勿相信ATM周?chē)鷱堎N的任何提示”等，并利用電子顯示屏循環(huán)播放欄里進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)警示，提醒持卡人在提款時(shí)多些“防人之心”。實(shí)踐證明只要銀行認(rèn)真履行職責(zé)、嚴(yán)格制度，防范自助終端設(shè)備、自助銀行外部欺詐案件也一定會(huì)有成績(jī)、有效果。
4、基層保衛(wèi)人員是防范自助終端設(shè)備、自助銀行外部欺詐案件的骨干隊(duì)伍。保衛(wèi)人員責(zé)任心強(qiáng)，工作能夠做到位，就一定能夠最大限度的消除外部欺詐案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患。2008年4月21日晚，一名20多歲的青年男子，沿襄樊工行解放橋支行營(yíng)業(yè)部、樊東支行丹江路分理處、樊東支行營(yíng)業(yè)部、長(zhǎng)征路支行營(yíng)業(yè)部、樊東支行風(fēng)神分理處的路線，向ATM機(jī)上張貼虛假?gòu)V告并向出鈔口填塞異物。該行遠(yuǎn)程監(jiān)控中心當(dāng)班人員通過(guò)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)后立即報(bào)告，并會(huì)同保衛(wèi)巡查人員協(xié)同作戰(zhàn)，經(jīng)過(guò)近2個(gè)小時(shí)的努力，現(xiàn)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人。事實(shí)證明，保衛(wèi)人員認(rèn)真履行崗位職責(zé)，堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，拓展工作思路，積極利用遠(yuǎn)程監(jiān)控中心的科技優(yōu)勢(shì)，對(duì)ATM自助服務(wù)區(qū)實(shí)施重點(diǎn)防控，一定會(huì)為自助終端設(shè)備、自助銀行的正常運(yùn)營(yíng)提供安全保障。
5、安防技術(shù)設(shè)備是防范自助終端設(shè)備、自助銀行外部欺詐案件的必要條件。一是完善自助終端設(shè)備安全管理設(shè)施，對(duì)安防設(shè)施進(jìn)行升級(jí)改造，加快芯片卡發(fā)行與推廣，強(qiáng)化ATM機(jī)自動(dòng)報(bào)警功能，消除出鈔口等犯罪分子常用以作案的機(jī)具部位的設(shè)計(jì)缺陷。二是利用遠(yuǎn)程監(jiān)控中心的高科技防范功能，將自助銀行納入監(jiān)控中心的監(jiān)控范圍。三是開(kāi)發(fā)ATM安全語(yǔ)音提示系統(tǒng)，當(dāng)客戶(hù)把信用卡插入ATM后，馬上進(jìn)行安全用卡語(yǔ)音提示：“為了您的資金安全，請(qǐng)查看ATM機(jī)上是否有異物；周?chē)欠裼锌梢扇藛T，或張貼有非法告示；輸入密碼時(shí)，要注意遮擋；提示等候人員站到一米線以外”，等等。
6、一線員工是防范自助終端設(shè)備、自助銀行外部欺詐案件的重要保證。一線人員應(yīng)注重向客戶(hù)宣傳保護(hù)好存款資料、密碼，防止外人窺竊等事項(xiàng)；大堂經(jīng)理應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本區(qū)域自助銀行的安全管理，及時(shí)引導(dǎo)客戶(hù)做好防范工作。
7、構(gòu)筑群防體系是防范自助終端設(shè)備、自助銀行外部欺詐案件的基本要素。打擊自助終端設(shè)備、自助銀行外部欺詐犯罪活動(dòng)是一個(gè)涉及到社會(huì)公共安全問(wèn)題的系統(tǒng)工程，光靠銀行之力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須依靠全社會(huì)的力量。如建立ATM自助區(qū)四鄰聯(lián)防制度，在每個(gè)ATM自助區(qū)選擇1-2戶(hù)距離最近的業(yè)主和市民群眾作為聯(lián)防戶(hù)，把一些基本的防范措施和手段傳授給他們，配套相關(guān)年度防控效果和現(xiàn)場(chǎng)抓獲作案犯罪嫌疑人的激勵(lì)措施，構(gòu)筑群防屏障；開(kāi)展公安機(jī)關(guān)專(zhuān)項(xiàng)治理ATM詐騙犯罪活動(dòng)，震懾罪犯，遏制銀行卡犯罪活動(dòng)上升的勢(shì)頭。
